Relatório exemplo
Uma visão clara do seu patrimônio. E do que merece sua atenção.
Este é um relatório ilustrativo, com uma família e valores fictícios. Ele mostra o formato e a profundidade do que você recebe. Não é um resultado de cliente real.
Documento ilustrativo · Família e valores fictícios · Não constitui recomendação
Patrimônio consolidado
R$ 12.400.000
Patrimônio financeiro em 5 instituições
| Patrimônio financeiro | R$ 12.400.000 | 36% |
| Participação na empresa (estimada) | R$ 20.000.000 | 58% |
| Imóveis (valor de referência) | R$ 2.100.000 | 6% |
| Patrimônio total estimado | R$ 34.500.000 | 100% |
Distribuição por classe de ativos
| Classe | Valor | % |
|---|---|---|
| Renda fixa pós-fixada | R$ 4.464.000 | 36 |
| Renda fixa inflação | R$ 2.108.000 | 17 |
| Crédito privado | R$ 1.240.000 | 10 |
| Multimercados | R$ 1.364.000 | 11 |
| Ações Brasil | R$ 1.240.000 | 10 |
| Exterior | R$ 1.116.000 | 9 |
| Previdência privada | R$ 868.000 | 7 |
Distribuição por instituição
Exposição cambial
91%
Real (BRL)
8%
Dólar (USD)
1%
Euro (EUR)
Leitura: objetivo de educação internacional em 2031 está totalmente exposto ao real. Ver objetivo 3, seção 08.
Liquidez
Custos e taxas
R$ 131.000 por ano · 1,06% do patrimônio financeiro
| Taxas de administração de fundos | R$ 78.000 |
| Taxas de performance (estimadas) | R$ 21.000 |
| Previdência: administração e carregamento | R$ 17.000 |
| Custódia, corretagem e outros | R$ 15.000 |
Estimativa. Spreads embutidos em títulos de renda fixa não são diretamente observáveis e foram tratados à parte.
Riscos e concentrações
- Alta
CDBs acima da cobertura do FGC
R$ 1,1 mi em CDBs de um único banco de médio porte, acima do limite de cobertura do FGC por instituição.
- Alta
Sobreposição de estratégias
Três fundos multimercado com estratégias macro semelhantes: mais custo, pouca diversificação adicional.
- Média
Concentração de emissores
46% do crédito privado concentrado em dois emissores do mesmo setor.
- Média
Empresa familiar
A participação na empresa representa cerca de 58% do patrimônio total estimado da família.
- Baixa
Exposição internacional
Exposição ao exterior (9%) abaixo da faixa definida pela família (10% a 15%).
Compatibilidade com objetivos e perfil
| Objetivo | Situação | Comentário |
|---|---|---|
| Reserva para 24 meses de despesas | Adequado | Liquidez imediata cobre o objetivo com folga. |
| Independência financeira dos sócios aos 60 anos | Atenção | Depende de distribuições da empresa; cenário conservador exige revisão de aportes. |
| Educação internacional dos filhos (2031) | Atenção | Recursos em reais; sem proteção cambial para o horizonte. |
| Liquidez para sucessão | Revisar | Custos sucessórios estimados não estão provisionados. |
| Aderência ao perfil Moderado | Adequado | Renda variável total de 19%, dentro da faixa de 15% a 30%. |
Pontos de atenção
- Seguro de vida do sócio principal sem revisão desde 2019.
- Lâminas e custos de dois fundos não disponibilizados pelo Banco A.
- Imóvel comercial em nome de pessoa física: tema a levar ao advogado e ao contador.
- Aporte mensal não registrado em abril.
Recomendações priorizadas
- 1
Redistribuir CDBs para respeitar o limite do FGC por instituição
Moore: alternativas e acompanhamento
- 2
Consolidar os três multimercados em até duas estratégias complementares
Moore: análise comparativa
- 3
Solicitar ao Banco A a abertura completa de custos dos fundos
Moore: modelo de solicitação
- 4
Revisar cobertura de seguro de vida à luz da liquidez sucessória
Moore: coordenação e premissas
- 5
Reunião com o advogado da família sobre planejamento sucessório
Moore: pauta e números consolidados
- 6
Elevar a exposição internacional à faixa definida, em parcelas trimestrais
Moore: plano de entrada
Responsáveis e próximos passos
| # | Quem executa | Prazo | Situação |
|---|---|---|---|
| 1 | Cliente · Corretora B | 15 dias | Concluída |
| 2 | Cliente · Banco A | 30 dias | Em andamento |
| 3 | Cliente | 15 dias | Concluída |
| 4 | Corretor de seguros da família | 60 dias | Em andamento |
| 5 | Advogado · Contador | 90 dias | A iniciar |
| 6 | Cliente · Corretora D | 6 meses | A iniciar |
Evolução entre períodos
| Indicador | 1º tri | 2º tri |
|---|---|---|
| Patrimônio financeiro consolidado Inclui aportes de R$ 150 mil no período | R$ 12,08 mi | R$ 12,40 mi |
| Custo anual estimado Após resgate de um fundo com taxa elevada | 1,18% | 1,06% |
| Pontos de atenção em aberto | 9 | 6 |
| Recomendações concluídas | 1 de 7 | 4 de 7 |
Evolução patrimonial inclui aportes e não representa rentabilidade. Valores simulados.
Da constatação à decisão
Um relatório só vale pelo que muda nas decisões da família.
Constatação
R$ 1,1 mi em CDBs de um único banco médio, acima da cobertura do FGC por instituição.
Recomendação
Redistribuir entre emissores, mantendo prazo e rentabilidade semelhantes.
Decisão
A família aprovou e executou pela Corretora B em duas semanas.
Constatação
Três multimercados com estratégias macro semelhantes, somando custo sem diversificar.
Recomendação
Manter no máximo duas estratégias complementares, com base em análise comparativa.
Decisão
Em andamento: a família decidiu esperar a janela de resgate de um dos fundos.
Constatação
Custos sucessórios estimados sem liquidez provisionada.
Recomendação
Levar o tema ao advogado e ao corretor, com números consolidados e premissas.
Decisão
Reunião agendada; a Moore prepara a pauta e acompanha.
Narrativa ilustrativa, com família e decisões fictícias. Não representa caso ou resultado de cliente real.
Próximo passo
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Comece por uma conversa de 30 minutos ou pela orientação inicial do diagnóstico patrimonial.
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