Respostas diretas para perguntas importantes.

A Moore Patrimonial é uma consultoria patrimonial independente, baseada em São Paulo e com atendimento em todo o Brasil, para famílias e empresários com patrimônio financeiro a partir de R$ 5 milhões. Foi fundada por Bárbara Gadel Moore, que tem mais de 10 anos de experiência em private banking (Itaú Private Bank, Credit Suisse e BTG Pactual), é planejadora financeira certificada CFP® e formada em Administração pela FGV.

Faz consultoria de investimentos (atividade regulada pela CVM pela Resolução 19/2021), planejamento financeiro e coordenação de sucessão, proteção, tributação e patrimônio internacional e offshore. Não faz custódia, não executa operações e não vende produtos. É remunerada apenas pelo cliente, por honorários fixos definidos em proposta.

O assessor de investimento atua vinculado a uma corretora ou distribuidora (Resolução CVM 178/2023) e, em geral, é remunerado pela distribuição de produtos. O gestor de recursos (Resolução CVM 21/2021) decide e executa os investimentos em nome do cliente.

O consultor de valores mobiliários (Resolução CVM 19/2021) recomenda de forma independente e individualizada, e quem decide e executa é o próprio cliente. A Moore Patrimonial atua como consultora.

Bancos, corretoras e assessores podem oferecer excelente atendimento. A diferença é estrutural: quem distribui produtos costuma ser remunerado, direta ou indiretamente, pelos produtos que distribui, e enxerga apenas o patrimônio que está sob sua custódia.

A Moore Patrimonial é contratada e remunerada apenas por você, olha para todas as instituições ao mesmo tempo e não tem produto para vender. Funcionamos como uma camada adicional de julgamento independente e de coordenação, não como substitutos das instituições em que você confia.

Não. Seus recursos permanecem nas instituições que você escolheu. Não recebemos senhas, não movimentamos contas, não executamos operações e não exercemos gestão discricionária.

Para acompanhar o patrimônio, trabalhamos com extratos que você nos envia ou, quando disponível e com sua autorização, com acesso somente de consulta.

Nada além do registro da sua decisão. A decisão é sempre sua. Registramos a recomendação, os fundamentos e a decisão tomada, e seguimos acompanhando os efeitos. Se as circunstâncias mudarem, o tema volta à pauta.

Você, por meio das instituições e dos profissionais de sua escolha. Preparamos recomendações específicas e claras, explicamos o racional e ajudamos a coordenar a conversa com gerentes, assessores e especialistas, mas não atuamos como procuradores nem executamos operações em seu nome.

Fazemos a parte financeira desses temas e coordenamos o restante. Analisamos liquidez para sucessão, coberturas de seguro e impactos financeiros de decisões tributárias. Pareceres jurídicos, estruturas societárias, declarações de imposto de renda e apólices são responsabilidade de advogados, contadores e corretores habilitados, escolhidos por você.

Não recebemos qualquer remuneração por indicar profissionais.

Não. A declaração de imposto de renda é feita pelo seu contador. Podemos organizar as informações consolidadas dos investimentos e conversar com ele sobre decisões com efeito tributário, mas não preparamos nem enviamos declarações.

Sim. A fundadora e consultora responsável, Bárbara Gadel Moore, é autorizada pela CVM, como pessoa natural, a prestar consultoria de valores mobiliários, atividade regida pela Resolução CVM nº 19/2021. As informações de registro estão na página de informações regulatórias e podem ser conferidas no site da CVM.

Os honorários são fixos e definidos pela complexidade patrimonial e pelo escopo do trabalho: número de instituições, empresas, gerações, ativos no exterior e frequência de coordenação. Por isso, são apresentados em proposta personalizada, depois da conversa inicial, que é gratuita. O mesmo vale para o Diagnóstico Patrimonial avulso.

Em qualquer caso, quem paga é o cliente, diretamente. Não há comissões embutidas em produtos nem cobrança automática de percentual sobre o patrimônio.

Porque o trabalho é proporcional à complexidade da família (número de instituições, empresas, gerações, ativos no exterior), e não ao tamanho da carteira. Um honorário fixo também evita que nossa remuneração dependa de decisões como concentrar mais recursos sob nossa orientação.

Não automaticamente. O valor acordado não acompanha a valorização da carteira. Ele é revisto uma vez por ano, junto com o escopo, e só muda se a complexidade ou os serviços contratados mudarem, sempre com sua concordância prévia e por escrito.

Na consultoria contínua: visão consolidada do patrimônio, recomendações de investimento individualizadas, monitoramento mensal, revisões trimestrais, planejamento anual, plano de ações com responsáveis e coordenação com seus especialistas, dentro do escopo contratado.

Honorários de advogados, contadores e corretores, custos de produtos e tributos não estão incluídos.

Sim. O Diagnóstico Patrimonial é um projeto independente, com preço fechado e entregáveis definidos. Ele tem valor próprio mesmo que você não contrate a consultoria contínua. Se contratar dentro do prazo indicado na proposta, o valor é abatido dos primeiros honorários.

Pode haver. Profissionais como advogados, contadores e corretores de seguros cobram seus próprios honorários, contratados diretamente por você. Produtos financeiros têm suas próprias taxas. Sempre que uma recomendação envolver custo de terceiros, isso é dito antes.

Não. Não recebemos comissões pela venda de produtos e não somos remunerados por indicar prestadores de serviço. Nossa única fonte de remuneração na relação são os honorários pagos por você.

Uma vez por ano, revisamos com você o escopo, a cadência e os honorários para o período seguinte. Os honorários anuais são cobrados em parcelas mensais. Condições de prazo, renovação e encerramento constam do contrato.

Sim. A consultoria contínua é indicada para famílias e empresários com patrimônio financeiro a partir de R$ 5 milhões. Situações de complexidade especial, como venda recente de empresa ou herança, podem ser avaliadas caso a caso na conversa inicial.

Nunca pedimos extratos na conversa inicial nem por formulários deste site. Após a contratação, os documentos são compartilhados por canal privado com acesso restrito, e não por e-mail comum. Mantemos apenas o necessário, pelo prazo exigido pela regulação, conforme nossa Política de Privacidade.

Somente com sua autorização (por exemplo, ao coordenar uma reunião com seu advogado ou contador) ou quando houver obrigação legal ou regulatória. Não vendemos nem cedemos dados.

O primeiro contato é pelo WhatsApp da Bárbara, onde vocês combinam o melhor horário. A conversa em si dura de 20 a 30 minutos, por vídeo ou presencial em São Paulo, sem custo. Entendemos o momento da família, explicamos como trabalhamos e avaliamos juntos se faz sentido seguir. Não fazemos recomendações personalizadas nessa etapa, porque elas exigem análise do perfil e contratação formal.

Sim. Damos visibilidade às posições no exterior e às offshores, avaliamos exposição cambial e diversificação geográfica, e coordenamos com tributaristas os impactos da Lei 14.754/2023, que passou a tributar anualmente os rendimentos de aplicações financeiras, offshores e trusts no exterior de pessoas físicas residentes no Brasil.

Constituição, manutenção e declaração das estruturas ficam com advogados e contadores especializados.

O WhatsApp é ótimo para o primeiro contato e para combinar reuniões. Recomendações de investimento, porém, são sempre feitas por escrito, em relatórios formais e registrados, como exige a regulação. Nunca por mensagem.

Nunca envie extratos, senhas ou documentos financeiros pelo WhatsApp. Após a contratação, eles são compartilhados por canal próprio e seguro.

Sim. Atendemos famílias e empresários em todo o Brasil, com reuniões por videochamada. Reuniões presenciais fora de São Paulo podem ser combinadas conforme o escopo.

Depois do recebimento completo dos documentos, o diagnóstico inicial costuma levar de 15 a 20 dias úteis, dependendo da complexidade. O prazo é informado na proposta.