# Moore Patrimonial > Moore Patrimonial é uma consultoria patrimonial independente brasileira, baseada em São Paulo e com atendimento em todo o Brasil, para famílias e empresários com patrimônio financeiro a partir de R$ 5 milhões. Recomenda investimentos e coordena planejamento financeiro, sucessório, tributário, de proteção e internacional/offshore. Não faz custódia, não executa operações e não vende produtos. É remunerada apenas pelo cliente, por honorários fixos apresentados em proposta. ## Fatos principais - Atividade: consultoria de valores mobiliários (Resolução CVM 19/2021) e consultoria patrimonial. - Regulação: Bárbara Gadel Moore, fundadora e consultora responsável, é autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) a prestar serviços de consultoria de valores mobiliários como pessoa natural, nos termos da Resolução CVM nº 19/2021. - Fundadora e consultora responsável: Bárbara Gadel Moore. Bárbara Gadel Moore é fundadora da Moore Consultoria Patrimonial e possui mais de 10 anos de experiência em private banking e gestão de patrimônio, com passagens pelo Itaú Private Bank, Credit Suisse e BTG Pactual. É formada em Administração pela FGV e atua com foco em planejamento financeiro, investimentos e consultoria patrimonial independente. - Credenciais: Consultora de valores mobiliários autorizada pela CVM; Planejadora financeira certificada CFP® (Planejar); Administração pela Fundação Getulio Vargas (FGV); Mais de 10 anos em private banking: Itaú Private Bank, Credit Suisse e BTG Pactual. - Empresa: Moore Consultoria Patrimonial, que atua sob o nome Moore Patrimonial. A autorização da CVM é pessoal, em nome de Bárbara Gadel Moore. - Modelo: o cliente mantém os recursos nas próprias instituições, decide e executa. A Moore Patrimonial analisa, recomenda por escrito, monitora e coordena especialistas. - Remuneração: honorário fixo pago pelo cliente, definido pela complexidade e pelo escopo e apresentado em proposta após a conversa inicial; não é percentual do patrimônio. Sem comissões de produtos, sem remuneração por indicação. - Patrimônio mínimo de referência: R$ 5 milhões em patrimônio financeiro. - Diagnóstico Patrimonial avulso: sob proposta, entrega em 15 a 20 dias úteis. - Público: famílias, empresários (inclusive após venda de empresa), herdeiros, profissionais liberais e famílias com patrimônio no exterior ou offshore. - Atendimento: Atendimento em todo o Brasil; reuniões por videochamada ou presenciais em São Paulo. - Primeiro contato: conversa inicial gratuita de 20 a 30 minutos, combinada pelo WhatsApp em https://moorepatrimonial.com/conversar. ## Páginas - [Início](https://moorepatrimonial.com/): proposta, modelo de atuação e prévia de relatório. - [Serviços](https://moorepatrimonial.com/servicos): as dez frentes de trabalho e a matriz de escopo. - [Como funciona](https://moorepatrimonial.com/como-funciona): as sete etapas da relação e como a consultoria é remunerada. - [Relatório exemplo](https://moorepatrimonial.com/relatorio-exemplo): relatório ilustrativo com valores simulados. - [Para quem](https://moorepatrimonial.com/para-quem): situações típicas de clientes. - [Diagnóstico](https://moorepatrimonial.com/diagnostico): orientação inicial gratuita e Diagnóstico Patrimonial pago. - [Sobre](https://moorepatrimonial.com/sobre): filosofia e valores. - [Perguntas frequentes](https://moorepatrimonial.com/perguntas-frequentes) - [Informações regulatórias](https://moorepatrimonial.com/regulatorio) - [Conversar](https://moorepatrimonial.com/conversar): primeiro contato pelo WhatsApp. ## Serviços - **Consultoria de investimentos**: Analisamos a carteira como um todo e recomendamos, por escrito e de forma fundamentada, o que manter, ajustar ou evitar, de acordo com seus objetivos e seu perfil. (realizado pela Moore; A Moore recomenda. Você decide e implementa nas suas instituições.) - **Consolidação e visão patrimonial**: Reunimos posições de bancos, corretoras, previdência e investimentos no exterior em uma visão única, com ativos, passivos e lacunas de informação identificados. (realizado pela Moore; A consolidação é feita a partir de extratos e dados autorizados por você.) - **Planejamento financeiro familiar**: Conectamos o patrimônio aos planos concretos da família: renda futura, aposentadoria, educação, grandes decisões e reservas para o imprevisto. (realizado pela Moore; Cenários são estimativas sob premissas explícitas, não promessas de resultado.) - **Proteção patrimonial**: Avaliamos se a família está protegida diante de eventos que poderiam comprometer o patrimônio, e o que vale discutir com um especialista em seguros. (coordenado com especialistas; A Moore não emite nem comercializa apólices e não recebe remuneração por indicação.) - **Planejamento sucessório e legado**: Organizamos as questões financeiras da sucessão (liquidez, beneficiários, impactos) e trabalhamos ao lado do advogado da família para que as decisões sejam tomadas com clareza. (coordenado com especialistas; Pareceres jurídicos e estruturação (testamentos, holdings, doações) são de responsabilidade de advogados.) - **Planejamento tributário e coordenação**: Identificamos decisões financeiras com efeito tributário relevante e levamos as perguntas certas ao contador ou ao tributarista antes da decisão, e não depois. (coordenado com especialistas; A Moore não faz declaração de imposto de renda nem emite pareceres tributários. Esses serviços ficam com o seu contador.) - **Patrimônio empresarial e imobiliário**: Para empresários, a empresa costuma ser o maior ativo. E o maior risco. Olhamos a relação entre a empresa, os imóveis e o patrimônio pessoal. (coordenado com especialistas; Avaliações de empresas, operações societárias e documentos legais ficam com os especialistas.) - **Patrimônio internacional e offshore**: Damos visibilidade aos investimentos no exterior e às estruturas offshore da família, e avaliamos se a exposição internacional faz sentido para os objetivos e as obrigações de cada um. (coordenado com especialistas; Constituição, manutenção e declaração de offshores, além de questões jurídicas, tributárias ou regulatórias no exterior, exigem profissionais e autorizações próprias.) - **Governança familiar**: Ajudamos a família a decidir melhor junto: quem precisa saber o quê, quem decide o quê e como preparar a próxima geração. (realizado pela Moore; Acordos e protocolos familiares formais são redigidos por advogados.) - **Acompanhamento contínuo**: A consultoria não termina no relatório. Acompanhamos a execução, monitoramos mudanças e revisamos o plano sempre que a vida da família muda. (realizado pela Moore; A cadência exata é definida em contrato, de acordo com o escopo.) ## Como funciona 1. **Conversa inicial** (20 a 30 minutos · gratuita): Entendemos a situação da família, as prioridades e o grau de complexidade. Avaliamos juntos se há afinidade e se a consultoria faz sentido. 2. **Diagnóstico e organização** (Semanas 1 a 3): Com o contrato assinado e o perfil avaliado, você compartilha extratos, documentos e objetivos por canal seguro. Mapeamos ativos, passivos, exposições, riscos, custos e necessidades de coordenação. 3. **Estratégia e recomendações** (Semanas 3 a 5): Entregamos a análise por escrito, com prioridades claras e recomendações fundamentadas, e apresentamos tudo em reunião. 4. **Implementação por você** (No seu ritmo): Você implementa nas instituições e com os profissionais de sua escolha. Ajudamos a coordenar e esclarecer, sem assumir o controle nem executar operações. 5. **Monitoramento mensal** (Todo mês): Com sua autorização, recebemos extratos mensais ou dados de consulta. Atualizamos a posição consolidada e comunicamos o que for relevante. 6. **Revisão trimestral** (A cada trimestre): Revisamos objetivos, alocação, riscos, liquidez, ações em aberto e mudanças na vida da família. 7. **Planejamento anual** (Uma vez por ano): Reavaliamos objetivos, alocação estratégica, sucessão, coordenação com especialistas e também o escopo e os honorários do ano seguinte. ## Perguntas frequentes ### O que é a Moore Patrimonial? A Moore Patrimonial é uma consultoria patrimonial independente, baseada em São Paulo e com atendimento em todo o Brasil, para famílias e empresários com patrimônio financeiro a partir de R$ 5 milhões. Foi fundada por Bárbara Gadel Moore, que tem mais de 10 anos de experiência em private banking (Itaú Private Bank, Credit Suisse e BTG Pactual), é planejadora financeira certificada CFP® e formada em Administração pela FGV. Faz consultoria de investimentos (atividade regulada pela CVM pela Resolução 19/2021), planejamento financeiro e coordenação de sucessão, proteção, tributação e patrimônio internacional e offshore. Não faz custódia, não executa operações e não vende produtos. É remunerada apenas pelo cliente, por honorários fixos definidos em proposta. ### Qual a diferença entre consultor, assessor e gestor de investimentos? O assessor de investimento atua vinculado a uma corretora ou distribuidora (Resolução CVM 178/2023) e, em geral, é remunerado pela distribuição de produtos. O gestor de recursos (Resolução CVM 21/2021) decide e executa os investimentos em nome do cliente. O consultor de valores mobiliários (Resolução CVM 19/2021) recomenda de forma independente e individualizada, e quem decide e executa é o próprio cliente. A Moore Patrimonial atua como consultora. ### Por que pagar pela consultoria se meu banco já me atende? Bancos, corretoras e assessores podem oferecer excelente atendimento. A diferença é estrutural: quem distribui produtos costuma ser remunerado, direta ou indiretamente, pelos produtos que distribui, e enxerga apenas o patrimônio que está sob sua custódia. A Moore Patrimonial é contratada e remunerada apenas por você, olha para todas as instituições ao mesmo tempo e não tem produto para vender. Funcionamos como uma camada adicional de julgamento independente e de coordenação, não como substitutos das instituições em que você confia. ### A Moore Patrimonial tem acesso ao meu dinheiro? Não. Seus recursos permanecem nas instituições que você escolheu. Não recebemos senhas, não movimentamos contas, não executamos operações e não exercemos gestão discricionária. Para acompanhar o patrimônio, trabalhamos com extratos que você nos envia ou, quando disponível e com sua autorização, com acesso somente de consulta. ### O que acontece se eu decidir não seguir uma recomendação? Nada além do registro da sua decisão. A decisão é sempre sua. Registramos a recomendação, os fundamentos e a decisão tomada, e seguimos acompanhando os efeitos. Se as circunstâncias mudarem, o tema volta à pauta. ### Quem implementa as recomendações? Você, por meio das instituições e dos profissionais de sua escolha. Preparamos recomendações específicas e claras, explicamos o racional e ajudamos a coordenar a conversa com gerentes, assessores e especialistas, mas não atuamos como procuradores nem executamos operações em seu nome. ### Vocês fazem planejamento sucessório, tributário e seguros? Fazemos a parte financeira desses temas e coordenamos o restante. Analisamos liquidez para sucessão, coberturas de seguro e impactos financeiros de decisões tributárias. Pareceres jurídicos, estruturas societárias, declarações de imposto de renda e apólices são responsabilidade de advogados, contadores e corretores habilitados, escolhidos por você. Não recebemos qualquer remuneração por indicar profissionais. ### Vocês fazem a declaração de imposto de renda? Não. A declaração de imposto de renda é feita pelo seu contador. Podemos organizar as informações consolidadas dos investimentos e conversar com ele sobre decisões com efeito tributário, mas não preparamos nem enviamos declarações. ### A Moore Patrimonial é regulada? Sim. A fundadora e consultora responsável, Bárbara Gadel Moore, é autorizada pela CVM, como pessoa natural, a prestar consultoria de valores mobiliários, atividade regida pela Resolução CVM nº 19/2021. As informações de registro estão na página de informações regulatórias e podem ser conferidas no site da CVM. ### Quanto custa a consultoria? Os honorários são fixos e definidos pela complexidade patrimonial e pelo escopo do trabalho: número de instituições, empresas, gerações, ativos no exterior e frequência de coordenação. Por isso, são apresentados em proposta personalizada, depois da conversa inicial, que é gratuita. O mesmo vale para o Diagnóstico Patrimonial avulso. Em qualquer caso, quem paga é o cliente, diretamente. Não há comissões embutidas em produtos nem cobrança automática de percentual sobre o patrimônio. ### Por que os honorários não são um percentual do patrimônio? Porque o trabalho é proporcional à complexidade da família (número de instituições, empresas, gerações, ativos no exterior), e não ao tamanho da carteira. Um honorário fixo também evita que nossa remuneração dependa de decisões como concentrar mais recursos sob nossa orientação. ### Os honorários mudam quando meus investimentos valorizam? Não automaticamente. O valor acordado não acompanha a valorização da carteira. Ele é revisto uma vez por ano, junto com o escopo, e só muda se a complexidade ou os serviços contratados mudarem, sempre com sua concordância prévia e por escrito. ### O que está incluído? Na consultoria contínua: visão consolidada do patrimônio, recomendações de investimento individualizadas, monitoramento mensal, revisões trimestrais, planejamento anual, plano de ações com responsáveis e coordenação com seus especialistas, dentro do escopo contratado. Honorários de advogados, contadores e corretores, custos de produtos e tributos não estão incluídos. ### Posso contratar apenas um diagnóstico? Sim. O Diagnóstico Patrimonial é um projeto independente, com preço fechado e entregáveis definidos. Ele tem valor próprio mesmo que você não contrate a consultoria contínua. Se contratar dentro do prazo indicado na proposta, o valor é abatido dos primeiros honorários. ### Há custos de terceiros? Pode haver. Profissionais como advogados, contadores e corretores de seguros cobram seus próprios honorários, contratados diretamente por você. Produtos financeiros têm suas próprias taxas. Sempre que uma recomendação envolver custo de terceiros, isso é dito antes. ### A Moore Patrimonial recebe comissões? Não. Não recebemos comissões pela venda de produtos e não somos remunerados por indicar prestadores de serviço. Nossa única fonte de remuneração na relação são os honorários pagos por você. ### Como funciona a revisão anual do contrato? Uma vez por ano, revisamos com você o escopo, a cadência e os honorários para o período seguinte. Os honorários anuais são cobrados em parcelas mensais. Condições de prazo, renovação e encerramento constam do contrato. ### Existe patrimônio mínimo? Sim. A consultoria contínua é indicada para famílias e empresários com patrimônio financeiro a partir de R$ 5 milhões. Situações de complexidade especial, como venda recente de empresa ou herança, podem ser avaliadas caso a caso na conversa inicial. ### Como meus documentos e extratos são tratados? Nunca pedimos extratos na conversa inicial nem por formulários deste site. Após a contratação, os documentos são compartilhados por canal privado com acesso restrito, e não por e-mail comum. Mantemos apenas o necessário, pelo prazo exigido pela regulação, conforme nossa Política de Privacidade. ### Vocês compartilham minhas informações com alguém? Somente com sua autorização (por exemplo, ao coordenar uma reunião com seu advogado ou contador) ou quando houver obrigação legal ou regulatória. Não vendemos nem cedemos dados. ### Como é a conversa inicial? O primeiro contato é pelo WhatsApp da Bárbara, onde vocês combinam o melhor horário. A conversa em si dura de 20 a 30 minutos, por vídeo ou presencial em São Paulo, sem custo. Entendemos o momento da família, explicamos como trabalhamos e avaliamos juntos se faz sentido seguir. Não fazemos recomendações personalizadas nessa etapa, porque elas exigem análise do perfil e contratação formal. ### Vocês atendem famílias com offshore ou investimentos no exterior? Sim. Damos visibilidade às posições no exterior e às offshores, avaliamos exposição cambial e diversificação geográfica, e coordenamos com tributaristas os impactos da Lei 14.754/2023, que passou a tributar anualmente os rendimentos de aplicações financeiras, offshores e trusts no exterior de pessoas físicas residentes no Brasil. Constituição, manutenção e declaração das estruturas ficam com advogados e contadores especializados. ### Posso tratar da consultoria pelo WhatsApp? O WhatsApp é ótimo para o primeiro contato e para combinar reuniões. Recomendações de investimento, porém, são sempre feitas por escrito, em relatórios formais e registrados, como exige a regulação. Nunca por mensagem. Nunca envie extratos, senhas ou documentos financeiros pelo WhatsApp. Após a contratação, eles são compartilhados por canal próprio e seguro. ### Vocês atendem fora de São Paulo? Sim. Atendemos famílias e empresários em todo o Brasil, com reuniões por videochamada. Reuniões presenciais fora de São Paulo podem ser combinadas conforme o escopo. ### Quanto tempo leva para receber o primeiro diagnóstico? Depois do recebimento completo dos documentos, o diagnóstico inicial costuma levar de 15 a 20 dias úteis, dependendo da complexidade. O prazo é informado na proposta. ## Artigos - [Consultor, assessor ou gestor de investimentos: qual a diferença?](https://moorepatrimonial.com/insights/consultor-assessor-ou-gestor): Três profissionais regulados pela CVM, com papéis, responsabilidades e formas de remuneração diferentes. Entenda qual faz sentido para a sua família. - [Offshore depois da Lei 14.754/2023: o que muda para a família](https://moorepatrimonial.com/insights/offshore-depois-da-lei-14754): A nova lei passou a tributar anualmente aplicações, offshores e trusts no exterior. O que isso significa para o planejamento patrimonial e quais perguntas levar ao seu tributarista. - [O patrimônio da família está em cinco instituições. Mas quem enxerga o todo?](https://moorepatrimonial.com/insights/patrimonio-em-cinco-instituicoes): Diversificar entre bancos e corretoras é prudente. Mas, sem uma visão consolidada, sobreposições, concentrações e custos passam despercebidos. - [Quanto custa, de fato, a orientação financeira que parece gratuita?](https://moorepatrimonial.com/insights/quanto-custa-a-orientacao-gratuita): Toda orientação financeira é remunerada de alguma forma. Entender como ajuda a avaliar recomendações com mais clareza, sem desconfiar de ninguém. - [Empresa, família e sucessão: por que decisões isoladas podem criar riscos?](https://moorepatrimonial.com/insights/empresa-familia-sucessao): Para muitos empresários, a empresa é o maior ativo da família. Quando ela, os imóveis, os seguros e a sucessão são tratados separadamente, surgem riscos que ninguém está olhando. ## Aviso A Moore Patrimonial presta serviços de consultoria e orientação patrimonial conforme seu escopo contratual e as autorizações regulatórias aplicáveis. Os recursos dos clientes permanecem sob custódia das instituições por eles escolhidas. A Moore Patrimonial não executa operações nem exerce gestão discricionária. A decisão de seguir ou não cada recomendação cabe ao cliente. Investimentos envolvem riscos, e resultados futuros não são garantidos. O conteúdo do site é educativo e não constitui recomendação de investimento individualizada.